woensdag 26 december 2018

doelen 2019

zoals vele onder ons kijken we vooruit naar het komende jaar en daar horen voor mij ook financiële doelen bij mij zullen deze ongeveer het zelfde zijn als dit jaar:

Hypotheek:

hier wil ik in totaal 15000 euro van de openstaande hypotheek aflossen,
zoals ik in een vorige blogpost heb weergegeven zijn de regels van de bank in verband met de aflossing van de hypotheek

De regels zijn nu

1ste aflossing vrij te kiezen ,de 2de en de daarop volgende aflossingen moeten 10 % zijn van de hypotheek (dankzij de herfinanciering is deze 68400 ipv 88000)

1ste aflossing = bedrag naar keuze in mijn geval 1320 euro
2de aflossing = 10% van 68400 of minimaal 6840 euro
3de aflossing = 10% van 68400 of minimaak 6840 euro

Pensioensparen:

Hier wil ik het maximum sparen dat in aanmerking komt voor belastingteruggave 
hier in belgië is dit 1260 euro , deze ga ik storten begin januari de moment de bank dit toelaat

Sparen:

Wat het sparen betreft ga ik de doelen iets ambitieuzer stellen dan vorig jaar
Ik wil in totaal op de 2 rekeningen samen 20000* euro hebben
ik heb 2 belangrijke rekeningen
op de 1ste rekening staat nu 6000 euro , dit wil ik tegen het eind van 2019 op 13500* hebben staan
op de 2de rekening staat nu 5500 euro, dit wil ik tegen eind van 2019 op 6500 hebben staan

* heeft met mijn volgende doel te maken

Nieuw dak

mijn huis is goed op weg op hypotheek vrij te zijn (verwacht dat dit ergens 2022 lukt)
in 2017 heb ik nieuw schrijnwerk gestoken ervoor heb ik al nieuwe leidingen gelegd nu wil ik het oude dak dat aanwezig is vervangen en hiervoor wil ik in 2019 de voorbereidingen treffen , opzoeken wat het kost wat ik moet doen en wat ik juist wil (hoeveel velux ramen , welk type dak enz..)

Blog:

Hier wil ik terug aanknopen met een reeks die ik vroeger had , het weergeven van de boodschappen
ik ga proberen hier een update weer te geven en dit elke week

donderdag 20 december 2018

bedankt bank: geen extra aflossing meer

geen aflossing meer , toch niet in het jaar 2018 , de bank heeft de regels die ze stelt voor het aflossen van de hypotheek verandert
Deze verandering zal ik ook merken in de komende jaren , maar toch laat ik mij niet ontmoedigen , al zal ik het aflossen op een andere manier moeten aanpakken

Wat is er nu juist verandert?

Eerst was het de manier van aanvragen , waar ik vroeger enkel een email naar de bank moest sturen met het bedrag dat ik wilde aflossen en deze ook de dag erna (of enkele dagen) van de rekening ging en ik mijn nieuwe aflostabel kreeg , moest ik vorige maand eerst het bedrag naar een rekening sturen waarna de kosten later van de rekening ging en waar ik gelijk welk bedrag moest aflossen

Nu blijkt met de nieuwe manier van aflossen ook een nieuwe regel van toepassing
deze is

De eerste aflossing van het jaar mag gelijk welk bedrag zijn
(maar nu komt het)
De 2de aflossing en de aflossingen erna dienen minimaal 10% van de hypotheek te zijn
Dit is de rede waarom mijn aflossing van december die meer dan 1300 euro was is geweigerd

Nu heb ik wel een 'voordeel'
het voordeel dat ik heb is dat ik enkele jaren geleden mijn hypotheek herzien hebt en dat de 10% van de hypotheek gebaseerd op de herziening en niet op de oorspronkelijke hypotheek

Dus voor 2019 betekent dat:

1ste aflossing = bedrag naar keuze in mijn geval 1320 euro
2de aflossing = 10% van  68400 of minimaal 6840 euro
3de aflossing = 10% van 68400 of minimaak 6840 euro

hierdoor zal ik volgend jaar een totaal aflossen van 15000 euro


woensdag 5 december 2018

De aflossing van november zijn verwerkt..

Beter laat dan nooit

De 650 euro dit ik in november had overgeschreven naar de hypotheek is eindelijk afgeschreven

Hierdoor zakt mijn maandbedrag dat ik aan de hypotheek moet betalen gezakt van 289.60 naar 284.25 dit is weer een besparing van 5.35 per maand , hier ben ik bij mee

Samen met de aflossing van december heb ik dit jaar meer dan 15000 euro
De nog openstaande hypotheek zakt naar 34308.07 van de oorspronkelijke 88000

Door deze aflossing bespaar ik in totaal nog eens 79.4 euro , niets wereld schokkend maar ik ben er toch blij mee ...

Als ik deze maand mijn eindejaarspremie krijg zal ik nog een deel naar de hypotheek laten vloeien en naar de spaarrekeningen

Door deze aflossingen zijn alle doelen voor dit jaar ruim gehaald :d

ik ga opnieuw de nieuwe manier van extra aflossing proberen, hopelijk hoef ik nu niet zolang te wachten

zondag 2 december 2018

van kwaad naar erger

Nu is niet alleen de extra aflossing niet verwerkt , maar is er deze maand ook geen aflossing afgegaan van de rekening , ik veronderstel dat ze het geld gebruikt hebben van de 650 euro die ik al op de rekening heb gestort, morgen neem ik contact op met de bank , dit kan niet door de beugel voor mij , vooral omdat mijn "vertrouwde" contact persoon mij ook niet wil/kan helpen

hopelijk is dit snel opgelost ...

Wat het sparen betreft hier heb ik beter nieuwe , hier is er deze maand 500 euro bijgekomen dit is goed

het feit dat de bank zo traag is met het bekijken van de klacht is een van de rede waarom ik zo snel mogelijk van de lening af wil ...

hopelijk deze week betere berichten

dinsdag 13 november 2018

aflossen loopt vertraging op

nu ik goed op weg ben met het aflossen van de hypotheek , heeft de bank de procedure die ik dien te volgen aangepast

Vroeger hoefde ik enkel een email naar de bank te sturen met het bedrag dat ik wilde aflossen en wanneer ik dit wilde , vanaf deze maand moet ik het geld naar een bepaalde rekening storten
Van het bedrag dat ik stort bepalen ze de kosten en de rest wordt aflossing , zo is het al moeilijker te bepalen hoeveel ik uiteindelijk zal aflossen , maar dit op zicht vind ik nog niet zo erg moest het niet zijn dat het al zo lang duurt voor deze verwerkt wordt , ik heb de betaling op deze rekening de 5de november gedaan , tot op vandaag is er nog steeds niets verrekent en weet ik dus niet hoeveel ik afgelost heb (van de 650 die ik gestort heb) en wat het maandbedrag zal zijn

volgens de bankmedewerker is deze verwerkingstijd normaal , al duurde het vroeger niet meer dan enkele uren voor deze verwerkt was , dus hoe sneller ik van de hypotheek af ben hoe sneller ik van die vervelende bank en hun regels af ben...

donderdag 1 november 2018

doelen voor dit jaar zullen gehaald worden

zoals de aandachtige bezoeker wel zal gemerkt hebben , zijn de doelen die ik mij dit jaar had gesteld , zo goed al allemaal al gehaald en de enige die overblijft zal op 1 december ook in vervulling gaan , ik heb voor deze maand nog een aanvraag lopen voor een extra aflossing van 650 euro (dit is minder dan de voorbije maanden ) dit bedrag samen met de aflossing van december maakt dat ik dit jaar meer dan 15000 euro zal afgelost hebben , wat neerkomt op een slordige 1250 euro per maand

dit met dank aan enkele kleine en grote meevallers dit jaar , zo heb ik geld terug gekregen voor het plaatsen van nieuw buitenschrijnwerk , deels zal deze opnieuw geïnvesteerd worden in mijn huisje , de volgende grote vernieuwing is een compleet nieuw dak ,daarvoor voorzie ik een budget van minimaal 15000 euro (nog even door sparen dus.) 

omdat het aflossen zo goed lukt ben ik nu aan het kijken wat ik hierna met mijn geld zal doen (als ik 1250 euro meer te besteden heb -het bedrag dat ik nu maandelijks aflos- om op een duurzame manier te renderen ...

ik wacht morgen op de goedkeuring van de bank en dan geef ik jullie alle details over de nog openstaande hypotheek en wat het nieuwe maandbedrag is dat ik zal moeten betalen aan de hypotheek (volgens mijn berekeningen is het minder dan 285 euro ...)


woensdag 3 oktober 2018

9de extra aflossing dit jaar !

zoals je kan merken ben ik goed op dreef wat de extra aflossingen betreft op mijn hypotheek

Begin deze maand heb ik iets gedaan dat de laatste maanden een gewoonte begint te worden
ik heb namelijk de bank de opdracht gegeven om nog eens 1200 euro extra af te lossen op mijn hypotheek

hierdoor zakt mijn maandelijks te betalen bedrag van 299.42 naar 289.60 of met andere woorden een besparing van 9.82 euro per maand , de totale schuld zakt die ik nog openstaan heb zakt hierdoor (samen met de verplichte aflossing begin deze maand ) naar een 35407.44 euro , de lening moet minstens 10 jaar lopen om als hypothecaire lening aanzien te worden , maar als ik aan dit tempo blijf aflossen zal ik er veel te snel van af zijn , dus heb ik bedacht dat ik het maandelijks bedrag aanpas
ik ga aflossen in functie van het bedrag dat ik per maand wil besparen , dit zal rond de 10 euro zijn , hierdoor zal de extra aflossing per maand iets lager zijn dan de vorige maand , al is dit plan iets voor het nieuwe jaar , dit jaar wil ik graag 15000 euro afgelost hebben op mijn hypotheek

door deze aflossing deze maand bespaar ik in totaal 148.74 euro aan rente die ik nooit meer aan de bank moet betalen , wat op zich toch mooi meegenomen is ...

op naar aflossing 10 van dit jaar ...

dinsdag 25 september 2018

meevaller: premie voor ramen

een meevaller (die ik wel verwacht had) is eindelijk op mijn rekening gestort het gaat om de premie die ik van de vlaamse overheid krijg voor het plaatsen van mijn ramen met HR glas

hierdoor heb ik niet alleen meer comfort namelijk minder geluidsoverlast , minder verlies van de warmte

maar ook krijg ik dus een premie van 3210 euro , deze heb ik gebruikt om mijn spaar tegoeden aan te passen , zo staat er nu 9000 euro op de rekening , ik ga deze gebruiken om een nieuw dak op mijn huisje te plaatsen ook heb ik een deel voorzien voor een extra aflossing voor begin volgende maand

hierdoor hebben mijn ramen mij uiteindelijk maar 7500 euro gekost , wat toch meevalt als je weet dat ik 5 ramen en  nieuwe deuren geplaatst heb

zo heb ik weer een doel behaald die ik mij in het begin van het jaar gesteld heb :)

donderdag 6 september 2018

8 ste extra aflossing : doel gehaald

Een mijlpaal is bereikt , omdat ik deze maand nog een extra aflossing van 1200 euro heb gedaan op de hypotheek en de verplichte storting heb ik mijn doel om dit jaar 12000 euro af te lossen gehaald , al leek me dit in het begin van het jaar wel mogelijk (vorig jaar ongeveer 11500 afgelost) maar niet dat ik dit doel nu al zou halen

Ik ben fier op mezelf!

Door alle aflossingen samen heb ik dit jaar al 12550.13 euro afgelost
Hierdoor zijn mijn vaste hypotheek lasten dit jaar gezakt van 379.91 begin januari naar 299.42 volgende maand (wat opzit ook een nieuwe mijlpaal is namelijk onder de 300 euro :))

Daarom denk ik er ook aan om mijn doel bij te stellen naar 15000 totale aflossingen op de hypotheek

Deze extra aflossing van 1200 euro heeft me een totale besparing van 148.56 euro
Dit zijn geen super bedragen maar alles bij elkaar levert dit toch al mooi op , dit had ik in het begin toen ik de hypotheek aanging niet gedacht ik ben van 467.81 (originele maandbedrag) naar 299.42 gegaan :d

Hierdoor komt er meer geld vrij om andere doelen te behalen , zoals aan de zijkant van de blog weergegeven

woensdag 1 augustus 2018

extra aflossing nummer 7

voorlopig gaat het goed dit jaar wat de extra aflossingen betreft op mijn hypotheek.
Samen met de verplichte aflossingen is mijn hypotheek dit jaar al met 11109.07 verlaagd vergeleken met het begin van dit jaar.

mijn doel om dit jaar 12000 euro af te lossen zal zeker gehaald worden enkel al met de verplichte aflossingen die ik nog moet doen dit jaar zit ik al aan 12075.

ook de maandlasten profiteren mee van de extra aflossing van 1200 dit ik deze maand gedaan heb , hierdoor zakt het maandelijkse bedrag van 318.86 naar 309.17 euro wat 9.69 euro minder is dan vorige maand

deze aflossing levert mij een besparing op van 150.19 euro over de volledige looptijd

(berekening)

1200+6.41=1206.41 (aflossing + rente )

318.86-307.17=9.69 (oud maanbedrag - nieuw maanbedrag)
140 x 9.69 = 1356.6 (aantal maanden x besparing)
1556.6-1206.41=150.19 (besparing - aflossing en rente)


ook wat het sparen betreft ben ik er deze maand wat op vooruitgegaan met ongeveer 495 euro
zo komen de doelen die ik mij gesteld heb wel heel erg dichtbij , maar we blijven doorgaan tot ik ze bereikt heb

alle pagina's met gegevens (hypotheek , spaarvarkentjes en energie ) worden nog deze week aangepast

donderdag 5 juli 2018

6de aflossing van het jaar

halverwege het jaar en ik heb nog eens een extra grote extra aflossing van 3000 euro kunnen dien ,
hierdoor zakt mijn openstaande schuld onder de 40000 gezakt , namelijk 39730.45 de totale aflossingen dit jaar komt al uit op 9660.93 samen met de nog verplichte aflossingen kom ik op 10906.07 euro van de 12000 die ik dit jaar wou aflossen , dit gaat de goede kant op , ook het maandelijks bedrag dat ik nu aan de bank moet betalen zakt van 342.94 naar 318.86
dit is een maandelijkse besparing van 24.08 euro 

door de 3000 euro af te lossen bekom ik een besparing op de rente die ik nooit meer aan de bank moet betalen van 378.55 wat toch mooi meegenomen is 

voor het spaargedeelte bekijk ik nog hoeveel ik bijstort om dichter bij mijn gestelde doelen te komen 

woensdag 6 juni 2018

5de aflossing

zoals je in mijn vorig bericht kon lezen was er in mei niet veel financiele ruimte om een axtra aflossing te doen, deze maand is er wel weer ruimte om een extra aflossing te doen en daar heb ik gisteren gebruik van gemaakt,

ik heb 1050 euro extra afgelost , waarom 1050 en niet 1000 dit vooral psychologisch omdat hierdoor mijn totale openstaande schuld onder de 43000 gaat namelijk 42996,86

door deze aflossing zakt mijn maandelijkse aflossing met 8.38 euro namelijk van 351.32 naar 342.94
omdat ik nog 142 maand moet betalen bespaar ik (als ik de kosten van 5.86 er afhaal) toch zo'n 134.1 euro aan rente die ik nooit meer hoef te betalen , zo blijf ik ook mooi op schema om in totaal 12000 euro af te lossen dit jaar , ook de totale schuld is minder dan 50% van de oorspronkelijke schuld , dit geeft me ook een goed gevoel , op naar de 40000 wat dan mijn volgende mijlpaal is

volgende maand zal hoogstwaarschijnlijk een grotere aflossing zijn omdat ik tegen het einde van deze maand mijn vakantie geld verwacht ...

zondag 29 april 2018

4de aflossing van het jaar

ik heb deze maand weer een extra aflossing kunnen doen
Deze keer heb ik gekozen om 865 euro af te lossen
Ik had deze aflossing beter niet gedaan , maar daarover later meer
De extra aflossing kon er makkelijk vanaf dacht ik dus stortte ik de ze direct naar de bank
Door deze aflossing zakte mijn schuld naar 44591.23 bijna aan de helft van de hypotheek die ik heb afgesloten , de maandelijkse aflossing zakt van 358.38 naar 351.57 wat toch een mooie besparing is van 6.81 euro per maand

de totale besparing over de volledige looptijd bedraagt 110.81 aan rente die ik niet meer hoef te betalen,

maar tot daar het goede nieuws , ik heb daags na het aflossen een factuur "moeten" ontvangen die maar liefst 2625 euro bedraagt , heeft nog met oude regelgeving te maken hier in belgië waarvan ik dacht er niet onder te vallen maar die dit jammer genoeg wel door het traag werken van mijn oude notaris toen ik het huis kocht ..
deze moet binnen de 2 maand betaald worden , het zal me net lukken door de extra uren die ik deze en vorige maand gedaan heb , al was dit geld voor iets totaal anders bedoelt, daardoor zal er in mei waarschijnlijk geen extra aflossing volgen of het zou een symbolische moeten zijn waardoor mijn schuld onder de 44000 zakt en daarmee onder de helft van de oorspronkelijke hypotheek

maandag 2 april 2018

overzicht maand maart 3de extra aflossing

ik had dit bericht eigenlijk begin van de maand maart willen posten maar ik ben er niet meer aan toegekomen.

Ik heb in de maan maart een 3de extra aflossing gedaan van 800 euro dit jaar

hierdoor zakte de openstaande hypotheek van 46532.96 naar 45732.96 dit komt dicht in de buurt van 44000 wat juist 50% is van de oorspronkelijke hypotheek
maar zover zijn we nog niet

het bedrag dat ik nu maandelijks aan de bank moet betalen is ook verlaagt van 364.39 naar 358.13 dit is een besparing van 6.26 euro per maand

de totale besparing over de volledige looptijd van de hypotheek bedraagt 103.43 euro die ik nooit meer aan rente hoef te betalen

hoe kom ik aan dit bedrag

ik moet nog 145 keer het nieuwe maandbedrag van 358.13 betalen dus doe ik 145 maanden een besparing van 6.26

6.26x145 = 907.7
daarvan moet nog de extra aflossing (800) en de kosten 4.24) afgetrokken worden
907.7-(800+4.24)=103.43

Deze maand heb ik ook de buffers wat aangevuld zodat ik dichter bij de doelen voor 2018 ben
hier heb ik iets meer dan 380 gestort op de spaarrekeningen

Voor de maand april ben ik weer van plan om een extra aflossing te doen van ongeveer 800 euro
ook zal ik mijn treinabonnement vernieuwen wat ook zo'n 905 euro kost ...
Deze heb ik voor het grootste deel al opzij gezet zodat deze niet te zwaar op het maandbudget weegt

woensdag 14 februari 2018

2de aflossing is van de rekening

Zoals ik in een blogberichtje hiervoor had aangekondigd, is de 2de aflossing van dit jaar een feit.

Het bedrag van de aflossing is uitgekomen op 800 euro
Door deze aflossing zakt het maandbedrag dat ik verschuldigd ben aan de bank met 6.23 euro en kom ik op een nieuw bedrag uit van 364.39

Het nog openstaande bedrag aan hypotheek is gezakt naar 46814.03 euro ...

de totale besparing aan rente is:

ik moest nog 146 maanden hypotheek betalen

370.62-364.39 = 6.23
146 x 6.23= 909.58

hiervan moet ik nog de extra aflossing en kosten aftrekken

909.58 - (800+4.51)= 105.07 euro aan rente die ik niet meer hoef te betalen.

samen met deze aflossing is de hypotheek dit jaar al met 2577.35 euro gezakt
Ik hoop dat ik dit jaar elke maand een kleine extra aflossing kan doen

zondag 4 februari 2018

2 de aflossing van 2018 is op komst..

Ik zit met spanning te wachten op mijn loon van januari,

Eerst en vooral zou ik willen weten wat mijn nieuwe functie nu juist extra opbrengt per maand.
Ook omdat ik een 2 de aflossing heb gepland voor deze maand maar ik heb er nog geen echt bedrag op geplakt..

Ik zou tussen de 600 en 1000 willen aflossen, maar dit zal afhangen van hoeveel ik juist verdiend heb deze maand.

Verder heb ik ook de website een beetje geupdate (behalve het gedeelte van mijn energie) en zijn de cijfers meer aangepast aan de nieuwe situatie.

Wat de doelstellingen voor dit jaar betreft, was januari een goede maand zo heb ik al 960 euro gestort voor mijn pensioen, momenteel kan ik niet meer omdat ze de geplande verhoging niet niet in een wed hebben gegoten en daardoor het maximum op 960 blijft steken.

Voor de hypotheek ben ik momenteel ook goed op weg, momenteel (dus zonder een extra aflossing in februari die nog gepland staat ) zit ik al op een totaal van 1777.35.

De spaarrekeningen gaan iets trager en staan op een totaal van 4075,

Ik heb dit weekend ook eens bekeken hoeveel rente ik vorig jaar betaald heb ... Het was ongeveer wat ik verwacht had, namelijk 1215.01, hierbij zitten ook alle wederbeleggingsvergoedingen en boetes die ik krijg bij het extra aflossen.
In 2016 betaalde ik 1674.27 euro aan rente
in 2015 was dit al 2179.52
in 2014 was dit 3339 euro
In het eerste volledige jaar 2013 was dit maar liefst 3500 euro wat meer is dan ik dat jaar in totaal heb afgelost (namelijk 2871 euro)

Zeg nog eens dat aflossen niets opbrengt, zo zijn de maandlasten gezakt van 467.81 naar 370.62.
Dit is voor mij toch al een mooie lastenverlaging


dinsdag 2 januari 2018

eerste extra aflossing van 2018

gisteren heb ik een email gestuurd naar de bank met de vraag om 1200 extra af te lossen op de hypotheek , deze is vandaag uitgevoerd waardoor ik samen met de aflossing van 1 januari in totaal al 1491.99 euro afgelost op de hypotheek hierdoor delen de maandlasten van 379.91 naar 370.62 dit is een besparing van
9.29 euro per maand , ik moet in totaal nog 147 aflossingen doen dus komt de totale beparing op

9.29 x 147 =1365.63

hiervan moet de aflossing en de kosten afgetrokken worden

1365.63 -(1200+6.48)=159.15

dit is meer af wat al de rente's op mijn spaarrekeningen hebben opgebracht de laatste jaren :)

daar heb ik de rente ontvangen , dit was niet erg veel ik heb 46.15 euro bijgestort op de spaarrekeningen

daardoor staat er in totaal 4000 euro op de spaarrekening

wat heb pensioensparen betreft wacht ik nog tot de banksystemen het nieuwe maximale bedrag ondersteunen en dis is nog niet zo