zaterdag 29 november 2014

herfinanciering : stand van zaken

blijkbaar gaat het de bank niet meer lukken om dit voor het einde van de maand in orde te brengen
hierdoor zal de maandelijkse aflossing ietje zaken omdat ik minder moet herfinancieren ,

ook heeft de bank geprobeerd mij een nieuwe schuldsaldo te verkopen ,de premie per maand zou wel lager zijn dan de huidige , maar dan dien ik de huidige schuldsaldo af te kopen en dit alleen al kost meer dan de huidige verder te betalen

de huidige schuldsaldo is afgesloten bij cardif (onderdeel van bnp) en het nieuwe voorstel van de bank komt van ag insurance (ook onderdeel van bnp) en volgens mijn bemiddelingspersoon mocht de bank zelf geen ander voorstel doen ...

afkopen : 1.886,37 + de nieuwe premie per jaar van de nieuwe schuldsaldo verzekering (109 p/j)

de oude schuldsaldo verder betalen 132.04 dit nog 13 jaar = 1716.52

de oude verder betalen is dus de boodschap

ik hoop dat het dossier nog voor nieuwjaar is afgehandeld ,zo kan ik het nieuwe jaar in met een "nieuwe" hypotheek

verdere update's volgen nog 

zondag 23 november 2014

vernieuwde hypotheek

ik heb deze week een email naar de bank gestuurd met de vraag of het mogelijk was om mijn lening te herfinancieren op 20 jaar (is nu nog 22 jaar en 6 maand) omdat de rente's nu toch laag staan
en omdat ik dit jaar toch 4800 euro extra had afgelost waardoor de maandlasten toch al serieus gedaald zijn,

ook heb ik gevraagd of het in de toekomst mogelijk is om de lengte van de lening te verkorten als ik een extra aflossing doe

op de eerste vraag heb ik een positief antwoordt gekregen , dat wil zeggen dat ik een herziening heb gekregen van de lening

het voorstel is als volgt

het nieuwe maandbedrag zou 443.76 per maand zijn (iets hoger dan het huidige 441.02)
dit zou dan voor 240 maand vast staan ipv 270

hier zijn wel kosten voor voorzien dit uit 2 delen bestaat
namelijk:

deel 1 = dossierkosten 350
deel 2 = wederbeleggingsvergoeding (3 maand intrest op openstaand kapitaal) 795



huidige lening nieuwe lening verschil
looptijd 270 maand 240 maand - 30 maand
maandbedrag 441,02 443,76 2,74
dosierkosten 0 350 350
wederbel, vergoeding 0 795 795
totaal te betalen 119075,4 106502,4 12573








winst rente kosten totale korting
totale 12573 795+350 11428

met een kost van in totaal 1145 behaal ik een totale winst van 11428 en verkort ik mijn looptijd met 30 maand 
hierover staat wel dat het nieuwe maandbedrag 2.74 hoger ligt , al is dat relatief aangezien ik in oktober dit jaar nog 446.38 betaalde per maand 

de wederbeleggingsvergoeding is wat hoger geschat omdat dit afhangt van de rente op 30/11 (en dus nog niet gekend is ) 

ook voor de dossierkosten hoop ik er nog 200 euro af te krijgen ,aangezien ik bij aanvang van de lening een bon gekregen heb voor verminderende dossierkosten

al ben ik blij met de nieuwe lening :)

op de 2de vraag of ik door extra aflossingen mijn looptijd kan verkorten heb ik nog geen antwoord gekregen dit moest nog uitgezocht worden 

ik hoop in mijn volgende blogpost , de juiste cijfers ivm kosten en rente % te kunnen geven alsook antwoord op mijn 2de vraag 

ik heb ook een nieuwe adviseur (de vorige was niet echt een persoon die meewerkte ,meestal een negatieve ondertoon had en niet volledig antwoordde op mijn vragen ) en ik ben er blij om ;)

zondag 16 november 2014

huishoud boekje - overzicht

deze maand is het een goed jaar geleden dat ik begonnen ben met alles in detail bij te houden in mijn huishoudboekje niet zozeer om een overzicht te krijgen van de vaste kosten , omdat ik die al goed kende , maar vooral voor de andere uitgaven boodschappen , opladen gsm ,kleding en andere zoals doe het zelf

overzicht van het afgelopen jaar:

hypotheek

deze was toen ik begon met mijn huishoud boekje 467.81 deze is door verschillende aflossingen ondertussen gedaald naar 441.02 (-26.79)
hier vind je een overzicht van de extra aflossingen

internet
deze was 25.5 maar is gestegen naar 26 (+0.50)

(verplichte)brandverzekering
van 27.95 naar 29.00

pensioensparen
deze heb ik verhoogt van 55 naar 60
meestal als ik een loonsverhoging krijg verhoog ik dit bedrag met 5 euro

ook gas en elektriciteit zijn gedaald
123.72 naar 123.32

ook al dacht ik dat deze gestegen waren , dit zal waarschijnlijk komen omdat een deel van de prijsverhogingen zijn gecompenseerd door de btw verlaging van 21% naar 6% op het elektriciteits gedeelte (die in januari terug naar 21% gaat en ook de gratis kwh's die we niet meer krijgen zal ook enkele euro's per maand schelen

ook heb ik een beter overzicht gekregen hoeveel ik besteed aan de boodschappen (ik woon nog thuis en doe een vast deel van de boodschappen)
deze is toch met zo'n 25/40 euro gedaald omdat ik nu meer prijzen uit mijn hoofd ken en weet wanneer iets echt goedkoper is via een promotie

ook neem ik minder geld cash op zodat ik minder impulsieve beslissingen neem
verder beschik ik over 2 zichtrekeningen waarvan ik 1 gebruik voor de hypotheek , brandverzekering en andere vaste (hoge) kosten , omdat op deze rekening mijn loon toekomt

de 2de rekening (en kaart) gebruik ik om boodschappen te doen en uitstappen en dergelijke
maar aangezien ik maar een klein bedrag per keer overschrijf houd dit me snel tegen om onzinnige dingen te kopen

door het huishoudboekje voorkom ik dat ik in het rood kom te staan , vroeger kwam het wel eens voor dat ik op het einde van de maand minder op mijn rekening had staan of dat ik de 1ste van de maand nodig had om mijn hypotheek af te lossen en daardoor moest ik geld afhalen van spaar rekeningen of mijn andere zichtrekening en deze storten op de rekening van de hypotheek , dat was soms wel stressen dit heb ik nu niet meer

nu voer ik betalingen direct in als ik een rekening krijg en laat ik deze 5 dagen voor vervaldatum uitvoeren , zo kunnen de rekeningen direct geklasseerd worden ,deze worden direct in het huishoudboekje gezet zodat ik eventuele tekorten snel zou opmerken hierdoor voorkom ik ook dat ik hoge administratieve kosten moet betalen als ik te laat zou betalen

hiermee bewijs ik nog  eens dat een huishoudboekje (of hoe je het ook noemen wil) zin heeft
door dit overzicht kan ik makkelijker grote uitgaven zoals extra aflossingen inplannen en dit was de bedoeling

wat heeft u huishoudboekje je geleerd ?

maandag 10 november 2014

black out

tegenwoordig horen we in belgiƫ in alle kleuren en geuren dat we deze winter mogelijk even zonder stroom kunnen zitten
zo is er een nieuwe site gelanceerd met nieuwe symbolen en voorspellingen voor de komende 7 dagen in verschillende kleurencodes
gaande van groen ,oranje , rood en zwart

zoals je kan zien hebben we de volgende dagen niets te vrezen

maar hoe is het zover kunnen komen dat in een land dat zich bij de eest ontwikkelde landen kan/mag rekenen we moeten vrezen voor een stroom tekort

eerst en vooral het gaat over een stroom tekort op de piekmomenten , de momenten dat we (extra) -veel stroom gebruiken met zijn allen , dit is vooral tussen 17-20  uur

dit komt (volgens mij) doordat onze regeringen maar geen eenduidig energie belijd hebben ,zoals wanneer gaan de kerncentrales al dan niet sluiten , 2015? 2025 ? of volgens sommige ministers nog langer ? ook hoe we alternatieve energie behandelen verandert hier met de moment , hoe kun je dan verwachten dat grote en kleine energie bedrijven willen investeren ? wat nu rendabel is draait morgen met verlies en daardoor hebben vele bedrijven verschillende kleine en middelgrote centrales gesloten ook door technische problemen bij enkele kerncentrales en een sabotage bij een van de centrales (waar de dader nog niet gevonden is ,ook niet echt geruststellend ) verliezen we veel stroom die we vooral op deze piekmomenten nodig zouden hebben

maar de situatie is wat hij is en daarom worden ook verschillende bespaarmaatregelen besproken

welke maatregelen komen er naar voor (en waar buurlanden ons terecht mee uitlachen )

-gsm en andere adapters uit het stopcontact halen
dit gaat al bij al iets besparen , maar de kans bestaat dat de mensen zullen zeggen , ziezo ik heb mijn steentje bijgedragen , wat te verwaarlozen is

-wok gerechten

een elektrisch vuur verbruikt stroom en als je deze kan beperken is dit goed
maar nu denk ik wel dat mensen die nooit wokken er ook niet zullen aan beginnen

-laptop enkel gebruiken met batterij tijdens de piekmomenten

nu ken ik niet echt veel laptops die een batterijduur hebben van 5 uur (en meer)

dit zijn enkele tips die op de site van de overheid staan , maar zo zijn er nog andere tips die volgens mij veel nuttiger zijn

zo kunnen de mensen beter als ze een toestel kopen zorgen dat ze a ++ (of zuiniger ) kopen dit scheelt veel verbruik zowel tijdens piek als andere momenten

ook om geen kun je tijdens de pieken (tussen 5 en 8 's avonds ) niet strijken (+-1600w) stofzuigen (+-1600 w ) wasmachines of droogkasten laten draaien ,verwarming lager zetten , enz

maar als je kijkt wat de gemeentes kunnen doen  is er in de winter een hogere besparing te halen
minder of zuiniger kerstverlichting , zuinigere straat verlichting

deze zullen een grotere besparing opleveren dan de (nutteloze) tips op de site van onze overheid

zoals elke belg hoop ik dat het niet zover komt dat sommige gemeentes worden afgeschakeld want zonder stroom zitten kan ver strekkende gevolgen hebben

zo zullen gsm masten uitvallen , niet doordat de stroom uitvalt want deze hebben een accu , maar omdat teveel mensen op de zelfde moment zullen bellen en sms'en zal deze overbelast zijn en uitvallen
hulpdiensten zullen ook niet bereikbaar zijn

liften , garagepoorten hekken ,rolluiken zullen niet open (of dicht gaan)

overwegen van de treinen zullen zich uit veiligheidsoverwegingen sluiten , geen verkeerslichten

indien de "verkeerde " gebieden uitvallen , zullen ook mensen die niet in de gebieden van afschakeling liggen volgende problemen ondervinden
tv , internet en telefoon/gsm signaal vallen weg
waterbevoorrading kan indien de pompen uitvallen in het gedrang komen
overwegen zullen ook sluiten als een deel van het traject zonder stroom zit
treinen zullen stilvallen


tot daar dit artikel over een mogelijke stroompanne in belgiƫ die er hopelijk nooit zal komen

zaterdag 1 november 2014

1 november - stand van zaken

hieronder nog eens een saai stukje over cijfertjes

zoals je in mijn vorig bericht al kan lezen had ik een aanvraag gedaan voor een extra aflossing
en deze is goedgekeurd

de aflossing bedroeg 950 euro , hierbij zijn nog 12.56 euro kosten bijgekomen
hierdoor zakt het nieuwe maandbedrag naar 441.02 dit is dus 5.36 per maand minder
en als ik kijk naar december 2013 (net voor ik begonnen ben met extra aflossingen ) is het bedrag toch al met 26.79 euro gedaald dit vind ik persoonlijk al heel veel hierdoor zijn ook de rente lasten die ik moet betalen over de leningen gedaald dit in totaal 2539,39 wat toch een mooi bedrag is

samen met de gewone aflossing van deze maand (van 176.26 +rente) is de totale schuld onder de 78000 euro gedaald die bedraagt namelijk 77924.41 dit wil dus zeggen dat ik al meer dan 10000 euro heb afbetaald waarvan 4800 euro extra aflossingen

ik denk dat dit de laatste aflossing was dit jaar ,maar op nog geen jaar tijd heb ik toch al mooie resultaten geboekt vind ik

een update en stand van zaken  vind je bij mijn hypotheek

door de extra aflossing had ik besloten om in oktober niets op de spaarrekeningen te zetten , de aflossing levert namelijk meer op

toch zijn er door 2 onderzoek site's  geld op mijn spaarrekening gezet in totaal toch een 15 tal euro

een update vind en huidige stand van zaken vind je bij spaarstanden

in dec/ jan verwacht ik een grote kostenpost , de muren in mijn huis zullen bepleisterd worden en dit gaat toch wat geld kosten dus de eindelaarspremie zal van pas komen ....

tot daar een stand van zaken voor de maand november

ik wens iedereen nog een mooie dag geniet van het mooie weer