zondag 11 augustus 2019

on fire...


i'm on FIRE, niet letterlijk natuurlijk, maar zoals in de fire-movement (the Financial Independence, Retire Early movement)


niet dat ik dit al bereikt heb of dit in de nabije toekomst zal bereiken, al begin ik toch meer blogs films en dergelijke te bekijken over dit onderwerp.


nu dat dat hypotheek in een zo goed als definitieve plooi ligt en ik op 1 april 2026 volledig hypotheek vrij ben (in de maand dat ik 40 wordt) zoek ik andere doelen om mij te focussen in de toekomst , nu dat de bank het bijna onmogelijk heeft gemaakt om de hypotheek sneller af te lossen zoek ik andere doelen voor mijn zuur verdiende centjes.


dus ik probeer nu zoveel mogelijk te sparen / investeren om minder te kunnen werken of andere dingen met mijn vrije tijd te doen...


hoe ik dit juist ga invullen staat nog niet helemaal vast , hoeveel ik nodig heb wanneer ik dan minder wil werken , nog geen idee , dit zal ik de komende maanden ontdekken door verschillende situaties te bekijken en uit te rekenen.


indien jullie goede tips of website's hebben laat het mij gerust weten...

dinsdag 25 juni 2019

eindelijk ,... hypotheek vrij voor mijn 40 ste ...

zoals de trouwe lezers hier zullen gemerkt hebben had ik de laatste tijd wat problemen met de hypotheek.

eerst duurde het zeer lang voor een extra aflossing van 1300 euro was afgeboekt dan was het lang wachten op de goedkeuring van de inkorting van de hypotheek.. Eind vorige week zag alles er rooskleurig uit , de verkorting was goedgekeurd ik moest enkel een papier tekenen en doormailen..
daar stond het nieuwe maandbedrag die ik vanaf nu zou kwijt zijn (413.58 euro per maand) en dit tot ....

dit was niet vermeld maar dit vond ik niet zo erg , ik zou het wel op de aflostabel zien.
kwam plots vrijdag een email toe of ik het papier dat ik ondertekend terug gestuurd had , toch niet eens kon binnen brengen in hun bankkantoor. Omdat ik wou dat dit eindelijk zou geregeld worden heb ik dit zaterdag als eerste werk gedaan. Dan kon het wachten beginnen...

Tot vandaag , alle kosten (250 euro) en de aflossing van juni (dit keer wel het goede bedrag) zijn van de rekening afgeschreven.. nu was ik toch benieuwd naar de juiste einddatum van de hypotheek...
Deze is 1 april 2026 Dit is de maand waarin ik 40 jaar wordt. Daar ben ik ontzettend blij mee en was mijn doel toen ik aan de extra aflossingen begon om dit te halen.

toen ik aan het aflosavontuur begon leek dit zo ver weg , toen was de einddatum 1 mei 2037
de lengte van de hypotheek is ingekort met 11 jaar en 1 maand en levert mij een besparing op (kosten zijn al verrekend) over de volledige hypotheek van 32339.66 euro..

Dit op een hypotheek van 88000 euro vind ik tot nu toe niet slecht gedaan ...

nu gaan we sparen voor een extra aflossing van 6480 euro (omdat dit het minimum bedrag is )  

donderdag 20 juni 2019

de hypotheek... er komt schot in de zaak

de hypotheek , het begint een lang verhaal te worden , maar het einde is in zicht..

Vandaag heb ik eindelijk de papieren gekregen voor de inkorting van de hypotheek , de looptijd zal met een 3tal jaar verkort worden en lopen tot april 2026 , het maandelijkse bedrag zal wel stijgen naar een goede 431.5 euro (juiste bedragen krijg ik maar na aanpassing van de aflostabellen..

ook is de 1300 euro aan extra aflossing die ik in mei al had gedaan eindelijk verwerkt , maar omdat deze maand het oud en niet het nieuw bedrag van de rekening is gegaan (aanpassing in looptijd gaat in op 1/6/2019) kan ik nog geen juiste update geven van hoeveel de hypotheek nu juist bedraagt.

ik heb vandaag de getekende papieren opgestuurd en ik hoop dat deze nog deze maand , ten laatste begin volgende maand volledig is aangepast zodat ik terug kan kijken wat ik nog extra wil gaan aflossen dit jaar.


zaterdag 1 juni 2019

de hypotheek.... wat een soep...

pfff, het is toch erg gesteld met de klantvriendelijkheid van mijn bank,

niet wacht ik nog steeds op de juiste verwerking van mijn eerste extra aflossing, ook wacht ik op de gevraagde aanpassing van de hypotheek , namelijk een verkorting in looptijd (deze laatste zou direct moeten gebeurd zijn , volgens hun eigen standaard contracten, ze spreken dan over "het soepele woonkrediet van .... (ik ga geen reclame maken)..

nu zijn we vandaag de 1ste van de maand en de hypotheek is zelf niet van de rekening gegaan (maar wel verwerkt volgens de tabellen die de hypotheek weergeeft...

dit is de rede waarom ik zo snel als mogelijk van mijn hypotheek af wil , waar het vroeger simpel was om een extra aflossing te doen is het tegenwoordig een ramp om nog maar iets afgelost te krijgen, maandag bel ik nog eens naar de bank om te kijken hoe de aflossing gaat verwerkt worden en hoe de aanpassing in looptijd zal gebeuren (contract is getekend begin deze maand ...

woensdag 1 mei 2019

eerste extra aflossing onderwerg...

zoals vele al zullen gemerkt hebben heb ik dit jaar nog geen extra aflossing gedaan , dit deels omdat de bank het systeem veranderd heeft en het hierdoor voor mij dus minder voordelig is om maandelijks iets af te lossen (mag namelijk niet meer onder de 10 % van de waarde van de hypotheek zijn , met uitzondering van de eerste storting)

nu heb ik ook andere prioriteiten , zo is het geld voor mijn pensioen al volledig gestort en hoef ik me daar ook geen zorgen meer over te maken , ook heb ik mijn trein abonnement betaald voor een heel jaar (925 euro)

ook heb ik beslist om een deel van mijn geld te investeren die me op termijn een deel van mijn inkomen zou moeten garanderen als ik in de toekomst iets minder wil gaan werken (of te minsten er minder afhankelijk van te zijn) ook hierdoor ben ik wat aan het kijken om iets kleins bij te kopen om dit aan mijn zus door te verhuren (win , win ) omdat we dit in overleg aan het doen zijn , als ik iets vind dat ik en zij interessant vind en ik dit zonder verlies zou kunnen verhuren zou dit mooi meegenomen zijn , maar dit zijn nog verre toekomst plannen ..

voor de iets dichtere toekomst wacht ik tot mijn loon gestort is om een extra aflossing te doen op de hypotheek , momenteel heb ik al zo'n 1200 opzij staan ik denk dat ik dit nog ga bijvullen en deze ga storten op de rekening van de aflossing ...

zaterdag 2 maart 2019

nog geen extra aflossing....

ondertussen zijn we toch al de 3° maand van het jaar en zoals de aandachtige blogbezoekers zullen gemekt hebben, heb ik dit jaar nog geen extra aflossing gedaan , dit met dank aan de aangescherpte regels van de bank (namelijk 1ste aflossing vrij te kiezen , de rest moet minimum 10% zijn van de oorspronkelijke lening ) en aangezien ik dit jaar ongeveer 15000 wil aflossen wacht ik nog even met een extra aflossing ...

ondertussen geef ik voorrang aan het spaardoel van dit jaar , het bedrag dat ik wilde halen is 20000 (als de kosten voor een nieuw dak niet van de rekening gaan dit jaar) ook zoek ik "investeringen" die op de lange termijn zorgen dat mijn spaargeld blijvend rendeert (of toch met meer dan de 0.5% dit je nog op een spaarrekening krijgt de dag van vandaag

aan de zijkant van deze blog kun je zien dat ik al 15600 euro heb gespaard , dit gaat goed voorruit :)

vandaag heb ik ook eens de energie standen opgenomen en genoteerd en er valt toch op dat ik een meerverbruik heb (het minder uren doen in de maand januari zorgt er direct voor dat het verbruik in energie stijgt , later vul ik de tabellen aan

tot daar de update van deze maand

zondag 6 januari 2019

boodschappen: week 1

hieronder kan staat een update van de boodschappen die ik deze week gedaan heb

zoals je ziet is het een goedkoop weekje geweest 


Week 1 2019 31 december – 6 januari
aantal wat eenh. Prijs totaal winkel

3 activia 1,59 4,77 colr
1 smossalade 2,7 2,70 colr
1 rolmops 1,59 1,59 colr
2 aarbeiendrank 0,58 1,16 colr
2 toiletpapier 1,51 3,02 colr
2 pilchards tom. Saus 1,79 3,58 colr
1 prinskoeken 0,84 0,84 colr
1 kokosrotsjes 1,42 1,42 colr
3 koffie 1,78 5,34 colr
1 tandenborstel 2,97 2,97 colr

korting

1 korting activia 33,00% 1,59 colr

totaal 25,80

donderdag 3 januari 2019

update: vaste kosten

Ik heb deze week nog eens gekeken naar de vaste lasten die steeds terug komen (en die hier ook op de blog te zien zijn , maar deze waren (zijn) nog onvolledig maar ze zijn toch geupdate omdat ik meer jaarlijkse kosten heb weergegeven in deze update:
hieronder kan je de nieuwe tabel vinden (deze zal later ook terug te vinden zijn onder het tabblad "mijn vaste lasten"











maandelijkse vaste lasten

hypotheek 284,25
brandverzekering 31,63
internet 27,80
eneco 55,01
stievie (tv) 9,99
netflix 7,99

416,67
3 maandelijkse lasten

water 28,00

28,00
halfjaarlijkse lasten

0,00
jaarlijke lasten
schuldsaldo 132,04
gemeentebelasting 190
pensioensparen 1260
ziekenfonds 90
vlaamse zorgverzekering 52
vuilnis 75
treinabonnement 925

2724,04

woensdag 2 januari 2019

1ste doel van 2019 gehaald

niet onverwacht dat ik mijn eerste doel van het jaar al gehaald heb , ik probeer deze altijd direct te doen

Welk doel heb ik dan gehaald , het doel dat ik gehaald heb is 1260 euro storten in mijn pensioenfonds hierdoor krijg ik in 2020 al een belastingkorting van 315 euro , daar heb ik blij om

ook zijn de rente's op de spaarrekeningen gestort en zal ik deze aanvullen tot het bedrag mooi op 100 is afgerond
hierdoor komen de spaarrekeningen op 5600 (hier had ik 3.95 euro rente ) en 6100 (hier had ik 2.1 euro rente )

Nu wachten hoeveel loon ik krijg (volgens onze regering gingen we meer verdienen , ik wacht daar nog altijd op :))

woensdag 26 december 2018

doelen 2019

zoals vele onder ons kijken we vooruit naar het komende jaar en daar horen voor mij ook financiƫle doelen bij mij zullen deze ongeveer het zelfde zijn als dit jaar:

Hypotheek:

hier wil ik in totaal 15000 euro van de openstaande hypotheek aflossen,
zoals ik in een vorige blogpost heb weergegeven zijn de regels van de bank in verband met de aflossing van de hypotheek

De regels zijn nu

1ste aflossing vrij te kiezen ,de 2de en de daarop volgende aflossingen moeten 10 % zijn van de hypotheek (dankzij de herfinanciering is deze 68400 ipv 88000)

1ste aflossing = bedrag naar keuze in mijn geval 1320 euro
2de aflossing = 10% van 68400 of minimaal 6840 euro
3de aflossing = 10% van 68400 of minimaak 6840 euro

Pensioensparen:

Hier wil ik het maximum sparen dat in aanmerking komt voor belastingteruggave 
hier in belgiƫ is dit 1260 euro , deze ga ik storten begin januari de moment de bank dit toelaat

Sparen:

Wat het sparen betreft ga ik de doelen iets ambitieuzer stellen dan vorig jaar
Ik wil in totaal op de 2 rekeningen samen 20000* euro hebben
ik heb 2 belangrijke rekeningen
op de 1ste rekening staat nu 6000 euro , dit wil ik tegen het eind van 2019 op 13500* hebben staan
op de 2de rekening staat nu 5500 euro, dit wil ik tegen eind van 2019 op 6500 hebben staan

* heeft met mijn volgende doel te maken

Nieuw dak

mijn huis is goed op weg op hypotheek vrij te zijn (verwacht dat dit ergens 2022 lukt)
in 2017 heb ik nieuw schrijnwerk gestoken ervoor heb ik al nieuwe leidingen gelegd nu wil ik het oude dak dat aanwezig is vervangen en hiervoor wil ik in 2019 de voorbereidingen treffen , opzoeken wat het kost wat ik moet doen en wat ik juist wil (hoeveel velux ramen , welk type dak enz..)

Blog:

Hier wil ik terug aanknopen met een reeks die ik vroeger had , het weergeven van de boodschappen
ik ga proberen hier een update weer te geven en dit elke week

donderdag 20 december 2018

bedankt bank: geen extra aflossing meer

geen aflossing meer , toch niet in het jaar 2018 , de bank heeft de regels die ze stelt voor het aflossen van de hypotheek verandert
Deze verandering zal ik ook merken in de komende jaren , maar toch laat ik mij niet ontmoedigen , al zal ik het aflossen op een andere manier moeten aanpakken

Wat is er nu juist verandert?

Eerst was het de manier van aanvragen , waar ik vroeger enkel een email naar de bank moest sturen met het bedrag dat ik wilde aflossen en deze ook de dag erna (of enkele dagen) van de rekening ging en ik mijn nieuwe aflostabel kreeg , moest ik vorige maand eerst het bedrag naar een rekening sturen waarna de kosten later van de rekening ging en waar ik gelijk welk bedrag moest aflossen

Nu blijkt met de nieuwe manier van aflossen ook een nieuwe regel van toepassing
deze is

De eerste aflossing van het jaar mag gelijk welk bedrag zijn
(maar nu komt het)
De 2de aflossing en de aflossingen erna dienen minimaal 10% van de hypotheek te zijn
Dit is de rede waarom mijn aflossing van december die meer dan 1300 euro was is geweigerd

Nu heb ik wel een 'voordeel'
het voordeel dat ik heb is dat ik enkele jaren geleden mijn hypotheek herzien hebt en dat de 10% van de hypotheek gebaseerd op de herziening en niet op de oorspronkelijke hypotheek

Dus voor 2019 betekent dat:

1ste aflossing = bedrag naar keuze in mijn geval 1320 euro
2de aflossing = 10% van  68400 of minimaal 6840 euro
3de aflossing = 10% van 68400 of minimaak 6840 euro

hierdoor zal ik volgend jaar een totaal aflossen van 15000 euro


woensdag 5 december 2018

De aflossing van november zijn verwerkt..

Beter laat dan nooit

De 650 euro dit ik in november had overgeschreven naar de hypotheek is eindelijk afgeschreven

Hierdoor zakt mijn maandbedrag dat ik aan de hypotheek moet betalen gezakt van 289.60 naar 284.25 dit is weer een besparing van 5.35 per maand , hier ben ik bij mee

Samen met de aflossing van december heb ik dit jaar meer dan 15000 euro
De nog openstaande hypotheek zakt naar 34308.07 van de oorspronkelijke 88000

Door deze aflossing bespaar ik in totaal nog eens 79.4 euro , niets wereld schokkend maar ik ben er toch blij mee ...

Als ik deze maand mijn eindejaarspremie krijg zal ik nog een deel naar de hypotheek laten vloeien en naar de spaarrekeningen

Door deze aflossingen zijn alle doelen voor dit jaar ruim gehaald :d

ik ga opnieuw de nieuwe manier van extra aflossing proberen, hopelijk hoef ik nu niet zolang te wachten

zondag 2 december 2018

van kwaad naar erger

Nu is niet alleen de extra aflossing niet verwerkt , maar is er deze maand ook geen aflossing afgegaan van de rekening , ik veronderstel dat ze het geld gebruikt hebben van de 650 euro die ik al op de rekening heb gestort, morgen neem ik contact op met de bank , dit kan niet door de beugel voor mij , vooral omdat mijn "vertrouwde" contact persoon mij ook niet wil/kan helpen

hopelijk is dit snel opgelost ...

Wat het sparen betreft hier heb ik beter nieuwe , hier is er deze maand 500 euro bijgekomen dit is goed

het feit dat de bank zo traag is met het bekijken van de klacht is een van de rede waarom ik zo snel mogelijk van de lening af wil ...

hopelijk deze week betere berichten