eerste extra aflossing onderwerg...

zoals vele al zullen gemerkt hebben heb ik dit jaar nog geen extra aflossing gedaan , dit deels omdat de bank het systeem veranderd heeft en het hierdoor voor mij dus minder voordelig is om maandelijks iets af te lossen (mag namelijk niet meer onder de 10 % van de waarde van de hypotheek zijn , met uitzondering van de eerste storting)

nu heb ik ook andere prioriteiten , zo is het geld voor mijn pensioen al volledig gestort en hoef ik me daar ook geen zorgen meer over te maken , ook heb ik mijn trein abonnement betaald voor een heel jaar (925 euro)

ook heb ik beslist om een deel van mijn geld te investeren die me op termijn een deel van mijn inkomen zou moeten garanderen als ik in de toekomst iets minder wil gaan werken (of te minsten er minder afhankelijk van te zijn) ook hierdoor ben ik wat aan het kijken om iets kleins bij te kopen om dit aan mijn zus door te verhuren (win , win ) omdat we dit in overleg aan het doen zijn , als ik iets vind dat ik en zij interessant vind en ik dit zonder verlies zou kunnen verhuren zou dit mooi meegenomen zijn , maar dit zijn nog verre toekomst plannen ..

voor de iets dichtere toekomst wacht ik tot mijn loon gestort is om een extra aflossing te doen op de hypotheek , momenteel heb ik al zo'n 1200 opzij staan ik denk dat ik dit nog ga bijvullen en deze ga storten op de rekening van de aflossing ...

nog geen extra aflossing....

ondertussen zijn we toch al de 3° maand van het jaar en zoals de aandachtige blogbezoekers zullen gemekt hebben, heb ik dit jaar nog geen extra aflossing gedaan , dit met dank aan de aangescherpte regels van de bank (namelijk 1ste aflossing vrij te kiezen , de rest moet minimum 10% zijn van de oorspronkelijke lening ) en aangezien ik dit jaar ongeveer 15000 wil aflossen wacht ik nog even met een extra aflossing ...

ondertussen geef ik voorrang aan het spaardoel van dit jaar , het bedrag dat ik wilde halen is 20000 (als de kosten voor een nieuw dak niet van de rekening gaan dit jaar) ook zoek ik "investeringen" die op de lange termijn zorgen dat mijn spaargeld blijvend rendeert (of toch met meer dan de 0.5% dit je nog op een spaarrekening krijgt de dag van vandaag

aan de zijkant van deze blog kun je zien dat ik al 15600 euro heb gespaard , dit gaat goed voorruit :)

vandaag heb ik ook eens de energie standen opgenomen en genoteerd en er valt toch op dat ik een meerverbruik heb (het minder uren doen in de maand januari zorgt er direct voor dat het verbruik in energie stijgt , later vul ik de tabellen aan

tot daar de update van deze maand

boodschappen: week 1

hieronder kan staat een update van de boodschappen die ik deze week gedaan heb

zoals je ziet is het een goedkoop weekje geweest 

Week 1	2019	31 december – 6 januari
aantal	wat	eenh. Prijs	totaal	winkel
3	activia	1,59	4,77	colr
1	smossalade	2,7	2,70	colr
1	rolmops	1,59	1,59	colr
2	aarbeiendrank	0,58	1,16	colr
2	toiletpapier	1,51	3,02	colr
2	pilchards tom. Saus	1,79	3,58	colr
1	prinskoeken	0,84	0,84	colr
1	kokosrotsjes	1,42	1,42	colr
3	koffie	1,78	5,34	colr
1	tandenborstel	2,97	2,97	colr
korting
1	korting activia	33,00%	1,59	colr
totaal		25,80

update: vaste kosten

Ik heb deze week nog eens gekeken naar de vaste lasten die steeds terug komen (en die hier ook op de blog te zien zijn , maar deze waren (zijn) nog onvolledig maar ze zijn toch geupdate omdat ik meer jaarlijkse kosten heb weergegeven in deze update:
hieronder kan je de nieuwe tabel vinden (deze zal later ook terug te vinden zijn onder het tabblad "mijn vaste lasten"

maandelijkse vaste lasten
hypotheek	284,25
brandverzekering	31,63
internet	27,80
eneco	55,01
stievie (tv)	9,99
netflix	7,99
		416,67
3 maandelijkse lasten
water	28,00
		28,00
halfjaarlijkse lasten
		0,00
jaarlijke lasten
schuldsaldo	132,04
gemeentebelasting	190
pensioensparen	1260
ziekenfonds	90
vlaamse zorgverzekering	52
vuilnis	75
treinabonnement	925
		2724,04

1ste doel van 2019 gehaald

niet onverwacht dat ik mijn eerste doel van het jaar al gehaald heb , ik probeer deze altijd direct te doen

Welk doel heb ik dan gehaald , het doel dat ik gehaald heb is 1260 euro storten in mijn pensioenfonds hierdoor krijg ik in 2020 al een belastingkorting van 315 euro , daar heb ik blij om

ook zijn de rente's op de spaarrekeningen gestort en zal ik deze aanvullen tot het bedrag mooi op 100 is afgerond
hierdoor komen de spaarrekeningen op 5600 (hier had ik 3.95 euro rente ) en 6100 (hier had ik 2.1 euro rente )

Nu wachten hoeveel loon ik krijg (volgens onze regering gingen we meer verdienen , ik wacht daar nog altijd op :))

doelen 2019

zoals vele onder ons kijken we vooruit naar het komende jaar en daar horen voor mij ook financiële doelen bij mij zullen deze ongeveer het zelfde zijn als dit jaar:

Hypotheek:

hier wil ik in totaal 15000 euro van de openstaande hypotheek aflossen,
zoals ik in een vorige blogpost heb weergegeven zijn de regels van de bank in verband met de aflossing van de hypotheek

De regels zijn nu

1ste aflossing vrij te kiezen ,de 2de en de daarop volgende aflossingen moeten 10 % zijn van de hypotheek (dankzij de herfinanciering is deze 68400 ipv 88000)

1ste aflossing = bedrag naar keuze in mijn geval 1320 euro
2de aflossing = 10% van 68400 of minimaal 6840 euro
3de aflossing = 10% van 68400 of minimaak 6840 euro

Pensioensparen:

Hier wil ik het maximum sparen dat in aanmerking komt voor belastingteruggave 
hier in belgië is dit 1260 euro , deze ga ik storten begin januari de moment de bank dit toelaat

Sparen:

Wat het sparen betreft ga ik de doelen iets ambitieuzer stellen dan vorig jaar
Ik wil in totaal op de 2 rekeningen samen 20000* euro hebben
ik heb 2 belangrijke rekeningen
op de 1ste rekening staat nu 6000 euro , dit wil ik tegen het eind van 2019 op 13500* hebben staan
op de 2de rekening staat nu 5500 euro, dit wil ik tegen eind van 2019 op 6500 hebben staan

* heeft met mijn volgende doel te maken

Nieuw dak

mijn huis is goed op weg op hypotheek vrij te zijn (verwacht dat dit ergens 2022 lukt)
in 2017 heb ik nieuw schrijnwerk gestoken ervoor heb ik al nieuwe leidingen gelegd nu wil ik het oude dak dat aanwezig is vervangen en hiervoor wil ik in 2019 de voorbereidingen treffen , opzoeken wat het kost wat ik moet doen en wat ik juist wil (hoeveel velux ramen , welk type dak enz..)

Blog:

Hier wil ik terug aanknopen met een reeks die ik vroeger had , het weergeven van de boodschappen
ik ga proberen hier een update weer te geven en dit elke week

bedankt bank: geen extra aflossing meer

geen aflossing meer , toch niet in het jaar 2018 , de bank heeft de regels die ze stelt voor het aflossen van de hypotheek verandert
Deze verandering zal ik ook merken in de komende jaren , maar toch laat ik mij niet ontmoedigen , al zal ik het aflossen op een andere manier moeten aanpakken

Wat is er nu juist verandert?

Eerst was het de manier van aanvragen , waar ik vroeger enkel een email naar de bank moest sturen met het bedrag dat ik wilde aflossen en deze ook de dag erna (of enkele dagen) van de rekening ging en ik mijn nieuwe aflostabel kreeg , moest ik vorige maand eerst het bedrag naar een rekening sturen waarna de kosten later van de rekening ging en waar ik gelijk welk bedrag moest aflossen

Nu blijkt met de nieuwe manier van aflossen ook een nieuwe regel van toepassing
deze is

De eerste aflossing van het jaar mag gelijk welk bedrag zijn
(maar nu komt het)
De 2de aflossing en de aflossingen erna dienen minimaal 10% van de hypotheek te zijn
Dit is de rede waarom mijn aflossing van december die meer dan 1300 euro was is geweigerd

Nu heb ik wel een 'voordeel'
het voordeel dat ik heb is dat ik enkele jaren geleden mijn hypotheek herzien hebt en dat de 10% van de hypotheek gebaseerd op de herziening en niet op de oorspronkelijke hypotheek

Dus voor 2019 betekent dat:

1ste aflossing = bedrag naar keuze in mijn geval 1320 euro
2de aflossing = 10% van  68400 of minimaal 6840 euro
3de aflossing = 10% van 68400 of minimaak 6840 euro

hierdoor zal ik volgend jaar een totaal aflossen van 15000 euro

De aflossing van november zijn verwerkt..

Beter laat dan nooit

De 650 euro dit ik in november had overgeschreven naar de hypotheek is eindelijk afgeschreven

Hierdoor zakt mijn maandbedrag dat ik aan de hypotheek moet betalen gezakt van 289.60 naar 284.25 dit is weer een besparing van 5.35 per maand , hier ben ik bij mee

Samen met de aflossing van december heb ik dit jaar meer dan 15000 euro
De nog openstaande hypotheek zakt naar 34308.07 van de oorspronkelijke 88000

Door deze aflossing bespaar ik in totaal nog eens 79.4 euro , niets wereld schokkend maar ik ben er toch blij mee ...

Als ik deze maand mijn eindejaarspremie krijg zal ik nog een deel naar de hypotheek laten vloeien en naar de spaarrekeningen

Door deze aflossingen zijn alle doelen voor dit jaar ruim gehaald :d

ik ga opnieuw de nieuwe manier van extra aflossing proberen, hopelijk hoef ik nu niet zolang te wachten

van kwaad naar erger

Nu is niet alleen de extra aflossing niet verwerkt , maar is er deze maand ook geen aflossing afgegaan van de rekening , ik veronderstel dat ze het geld gebruikt hebben van de 650 euro die ik al op de rekening heb gestort, morgen neem ik contact op met de bank , dit kan niet door de beugel voor mij , vooral omdat mijn "vertrouwde" contact persoon mij ook niet wil/kan helpen

hopelijk is dit snel opgelost ...

Wat het sparen betreft hier heb ik beter nieuwe , hier is er deze maand 500 euro bijgekomen dit is goed

het feit dat de bank zo traag is met het bekijken van de klacht is een van de rede waarom ik zo snel mogelijk van de lening af wil ...

hopelijk deze week betere berichten

aflossen loopt vertraging op

nu ik goed op weg ben met het aflossen van de hypotheek , heeft de bank de procedure die ik dien te volgen aangepast

Vroeger hoefde ik enkel een email naar de bank te sturen met het bedrag dat ik wilde aflossen en wanneer ik dit wilde , vanaf deze maand moet ik het geld naar een bepaalde rekening storten
Van het bedrag dat ik stort bepalen ze de kosten en de rest wordt aflossing , zo is het al moeilijker te bepalen hoeveel ik uiteindelijk zal aflossen , maar dit op zicht vind ik nog niet zo erg moest het niet zijn dat het al zo lang duurt voor deze verwerkt wordt , ik heb de betaling op deze rekening de 5de november gedaan , tot op vandaag is er nog steeds niets verrekent en weet ik dus niet hoeveel ik afgelost heb (van de 650 die ik gestort heb) en wat het maandbedrag zal zijn

volgens de bankmedewerker is deze verwerkingstijd normaal , al duurde het vroeger niet meer dan enkele uren voor deze verwerkt was , dus hoe sneller ik van de hypotheek af ben hoe sneller ik van die vervelende bank en hun regels af ben...

doelen voor dit jaar zullen gehaald worden

zoals de aandachtige bezoeker wel zal gemerkt hebben , zijn de doelen die ik mij dit jaar had gesteld , zo goed al allemaal al gehaald en de enige die overblijft zal op 1 december ook in vervulling gaan , ik heb voor deze maand nog een aanvraag lopen voor een extra aflossing van 650 euro (dit is minder dan de voorbije maanden ) dit bedrag samen met de aflossing van december maakt dat ik dit jaar meer dan 15000 euro zal afgelost hebben , wat neerkomt op een slordige 1250 euro per maand

dit met dank aan enkele kleine en grote meevallers dit jaar , zo heb ik geld terug gekregen voor het plaatsen van nieuw buitenschrijnwerk , deels zal deze opnieuw geïnvesteerd worden in mijn huisje , de volgende grote vernieuwing is een compleet nieuw dak ,daarvoor voorzie ik een budget van minimaal 15000 euro (nog even door sparen dus.) 

omdat het aflossen zo goed lukt ben ik nu aan het kijken wat ik hierna met mijn geld zal doen (als ik 1250 euro meer te besteden heb -het bedrag dat ik nu maandelijks aflos- om op een duurzame manier te renderen ...

ik wacht morgen op de goedkeuring van de bank en dan geef ik jullie alle details over de nog openstaande hypotheek en wat het nieuwe maandbedrag is dat ik zal moeten betalen aan de hypotheek (volgens mijn berekeningen is het minder dan 285 euro ...)

9de extra aflossing dit jaar !

zoals je kan merken ben ik goed op dreef wat de extra aflossingen betreft op mijn hypotheek

Begin deze maand heb ik iets gedaan dat de laatste maanden een gewoonte begint te worden
ik heb namelijk de bank de opdracht gegeven om nog eens 1200 euro extra af te lossen op mijn hypotheek

hierdoor zakt mijn maandelijks te betalen bedrag van 299.42 naar 289.60 of met andere woorden een besparing van 9.82 euro per maand , de totale schuld zakt die ik nog openstaan heb zakt hierdoor (samen met de verplichte aflossing begin deze maand ) naar een 35407.44 euro , de lening moet minstens 10 jaar lopen om als hypothecaire lening aanzien te worden , maar als ik aan dit tempo blijf aflossen zal ik er veel te snel van af zijn , dus heb ik bedacht dat ik het maandelijks bedrag aanpas
ik ga aflossen in functie van het bedrag dat ik per maand wil besparen , dit zal rond de 10 euro zijn , hierdoor zal de extra aflossing per maand iets lager zijn dan de vorige maand , al is dit plan iets voor het nieuwe jaar , dit jaar wil ik graag 15000 euro afgelost hebben op mijn hypotheek

door deze aflossing deze maand bespaar ik in totaal 148.74 euro aan rente die ik nooit meer aan de bank moet betalen , wat op zich toch mooi meegenomen is ...

op naar aflossing 10 van dit jaar ...

meevaller: premie voor ramen

een meevaller (die ik wel verwacht had) is eindelijk op mijn rekening gestort het gaat om de premie die ik van de vlaamse overheid krijg voor het plaatsen van mijn ramen met HR glas

hierdoor heb ik niet alleen meer comfort namelijk minder geluidsoverlast , minder verlies van de warmte

maar ook krijg ik dus een premie van 3210 euro , deze heb ik gebruikt om mijn spaar tegoeden aan te passen , zo staat er nu 9000 euro op de rekening , ik ga deze gebruiken om een nieuw dak op mijn huisje te plaatsen ook heb ik een deel voorzien voor een extra aflossing voor begin volgende maand

hierdoor hebben mijn ramen mij uiteindelijk maar 7500 euro gekost , wat toch meevalt als je weet dat ik 5 ramen en  nieuwe deuren geplaatst heb

zo heb ik weer een doel behaald die ik mij in het begin van het jaar gesteld heb :)